Veja as principais linhas de crédito disponíveis para pequenas empresas

O novo coronavírus afetou o fluxo de caixa das empresas. Com os negócios fechados por causa da pandemia, é difícil para muitos empreendedores encontrar uma maneira de manter o faturamento. As renegociações de contas nem sempre bastam, e muitos precisam procurar instituições financeiras para tomar empréstimos.

Segundo a fintech BizCapital, especializada em crédito, restaurantes, lanchonetes, cabeleireiros e o setor de serviços foram responsáveis por 40% dos pedidos de empréstimos registrados na última quinzena de março. Em comparação, nos dois meses anteriores, esses setores eram responsáveis por 15% do total de pedidos. O comércio, por sua vez, fez 20% das solicitações no mês passado.

Francisco Ferreira, sócio-fundador da empresa, diz que a demanda aumentou consideravelmente no setor de serviços e no varejo, segmentos prejudicados pela doença. Em contrapartida, mercearias e minimercados precisaram pedir empréstimos para poder repor o estoque das lojas. “São as duas pontas da economia, elas têm uma dinâmica diferente por causa do vírus”, diz Ferreira.

Com a procura crescendo, e novas autorizações do Banco Central, há novas linhas surgindo especialmente para atender a demanda das micro e pequenas empresas durante a crise causada pela pandemia. Especialistas recomendam que os empreendedores optem por essas linhas, que costumam trazer condições melhores.

Para ajudar os empresários, o Sebrae tem reunido as principais linhas de crédito anunciadas pelas instituições financeiras do país. “Observamos que novas linhas de crédito surgiram e muitas que não ofereciam carência passaram a ter”, afirma Adalberto Luiz, analista do Sebrae.

Com base no documento elaborado pela Unidade de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae no dia 17 de abril, EXAME selecionou as principais linhas de crédito oferecidas pelos bancos públicos e privados de abrangência nacional. Confira abaixo:

Banco do Brasil

1 - Prorrogação Especial Covid-19

Finalidade: prorrogação extraordinária do vencimento de duas parcelas para as linhas de crédito: BB Giro Digital, BB Giro Empresa e BB Financiamento
Público-alvo: clientes do banco adimplentes
Mais informações: pelo site

2- BB Giro Digital

Finalidade: capital de giro
Público-alvo: empresas com faturamento anual igual ou inferior a um milhão de reais. Se aplica ao comércio, indústria, serviços, cooperativas, associações e MEIs
Prazo total: até 24 meses
Limite do crédito: varia para cada cliente
Mais informações: pelo site

3 - BB Giro Empresa

Finalidade: capital de giro
Público-alvo: empresas com faturamento anual igual ou inferior a um milhão de reais. Se aplica ao comércio, indústria, serviços, cooperativas, associações e MEIs
Taxas: a partir de 0,84% - encargos de acordo com o perfil de cada proponente e risco
Carência: até 90 dias
Prazo total: até 36 meses
Limite do crédito: varia para cada cliente
Mais informações: pelo site

Caixa Econômica Federal

1 - Giro Caixa Fácil (recursos Caixa)

Finalidade: capital de giro
Público-alvo: pessoa jurídica
Carência: de 60 dias a 6 meses
Prazo total: 60 meses
Limite do crédito: 2 milhões de reais
Mais informações: no site, no Internet Banking ou no telefone 0800 726 0505

2 - Giro Caixa (recursos do PIS)

Finalidade: capital de giro
Público-alvo: pessoa jurídica
Taxas: a partir de 0,83% ao mês
Prazo total: 24 meses
Mais informações: no site, no Internet Banking ou no telefone 0800 726 0505

3 - Caixa Hospitais

Finalidade: capital de giro
Público-alvo: pessoa jurídica
Taxas: 0,80% ao mês para operações com prazos de até 60 meses. Para prazos de até 120 meses, a taxa é de 0,87%
Prazo total: de 60 a 120 meses
Mais informações: no site, no Internet Banking ou no telefone 0800 726 0505

Bradesco

1 - Capital de Giro

Finalidade: financiar o ciclo operacional da empresa
Público-alvo: empresas com faturamento de até 5 milhões de reais por ano
Taxas: a partir de 0,94% ao mês
Carência: até 60 dias
Prazo total: até 36 meses
Limite do crédito: até 500 mil reais
Mais informações: pelo site

2 - Giro Fácil Bradesco

Finalidade: compra de matéria-prima, investimento e estoque e ajudar no fluxo de caixa das empreas
Público-alvo: empresas com faturamento de até 5 milhões de reais por ano
Taxas: a partir de 1,85% ao mês (quanto maior o prazo, menor a taxa)
Carência: até 60 dias
Prazo total: até 48 meses
Limite do crédito: até 500 mil reais
Mais informações: pelo site

Sistema Sicredi

1 - Antecipação de Recebíveis

Finalidade: antecipar o valor de recebíveis futuros
Público-alvo: empresas associadas ao Sicredi
Taxas: conforme o recebível, a partir de 1,3% ao mês
Mais informações: pelo site

2 - Giro Fácil

Finalidade: fluxo de caixa
Público-alvo: empresas com faturamento anual de até 16 milhões de reais
Taxas: a partir de 2% ao mês
Carência: até 45 dias
Prazo total: até 36 meses
Limite do crédito: até 150 mil reais
Mais informações: pelo site

3 - Capital de Giro

Finalidade: fluxo de caixa
Público-alvo: empresas associadas ao Sicredi
Taxas: a partir de 1,50% ao mês
Carência: até 6 meses
Prazo total: até 36 meses
Limite do crédito: até 2,5 milhões de reais
Mais informações: pelo site

4 - Capital de Giro Pequenas Empresas 

Finalidade: fluxo de caixa
Público-alvo: empresas com faturamento anual até 90 milhões de reais
Taxas: a partir de 1,16% ao mês
Carência: até 24 meses
Prazo total: até 60 meses
Limite do crédito: até 500 mil reais
Mais informações: pelo site

FINEP – Inovação e Pesquisa

1 - Crédito para Reconversão Industrial

Finalidade: apoiar transformação de fábricas para a produção de itens necessários ao combate à doença, usando o conhecimento acumulado de engenharia, capacidade de produção industrial e ativos ociosos da empresa
Público-alvo: empresas de todos os portes
Taxas: TJLP + 0,55 ao ano
Carência: até 24 meses
Prazo total: até 72 meses
Mais informações: pelo site

2 - Crédito para Desenvolvimento e escalonamento de dispositivos médicos

Finalidade: financiar iniciativas que busquem desenvolver, otimizar e escalonar dispositivos de atenção à saúde utilizados em UTIs como forma de aumentar a oferta nacional desses produtos. Serão inovações no nível da própria empresa e, em alguns casos, a nível nacional.
Público-alvo: empresas de todos os portes
Taxas: TJLP + 0,5% ao ano
Carência: até 48 meses
Mais informações: pelo site

3 - FINEP Aquisição Inovadora Saúde

Finalidade: financiar aquisição de dispositivos essenciais para as instituições de saúde no combate ao COVID-19 por meio da promoção da capacidade inovadora do Complexo Industrial da Saúde, notadamente estimulando a demanda de produtos desenvolvidos por PMEs inovadoras
Público-alvo: empresas de todos os portes, especialmente hospitais privados e Santas Casas
Taxas: TJLP + 4% ao ano
Carência: até 24 meses
Mais informações: pelo site