Como planejar as finanças da empresa familiar –e não quebrar

O caixa da sua empresa serve à necessidades pessoais da família? Cuidado! Negócio pode estar em risco.

Gerente de finanças corporativas (Thinkstock)

Da Redação

Publicado em 14 de junho de 2016 às 15h00.

Como fazer o planejamento financeiro em empresas familiares?
Escrito por Luiz Marcatti, especialista em empresas familiares

As questões que envolvem a necessidade de planejamento financeiro estão presentes em todas as empresas, de todos os tamanhos, em qualquer ramo de atividade. E elas são constantes, contínuas e desafiantes, podendo ganhar diferentes nuances e prioridades que estarão relacionadas ao momento da empresa e do mercado.

Empresas em fase de nascimento e consolidação demandam dos empreendedores um cuidado especial na estruturação das finanças, na formatação do sistema de apuração e controle do caixa. É o momento em que a realidade confronta os planos iniciais que originam o projeto, tanto na capacidade de gerar caixa quanto em administrar os custos do negócio.

Nas empresas mais maduras, os desafios se transformam na constante busca de melhoria, nos ganhos de produtividade, na racionalização de recursos e na busca de sua otimização. Muitas vezes essa busca é motivada pela perda de rentabilidade e de competitividade.

Pelo lado do bom desempenho, o planejamento financeiro irá apoiar um plano de crescimento. Então as questões focarão a demanda por mais capital, seja o próprio, quando a geração de caixa da empresa mostra sua capacidade de crescer organicamente, seja por um aporte adicional dos seus sócios.

Contudo, podem ser avaliadas outras alternativas, como a realização de uma captação via dívidas ou atraindo investidores externos, que poderão se tornar sócios do negócio ou do projeto específico. Esta última alternativa traz uma questão delicada, que é a recomposição do quadro societário e de todos os detalhes que impactarão a relação entre todas as partes envolvidas.

No que se refere especificamente às empresas de controle familiar – que representam a grande maioria das empresas brasileiras de todos os portes e setores da economia – além dos fatores apontados anteriormente, também existem preocupações e problemas sobre a maneira como os familiares relacionam-se com a empresa.

É muito comum nesse ambiente a mistura entre o profissional e o pessoal, quando empresários utilizam recursos financeiros e profissionais da empresa para solucionarem demandas pessoais e de sua família.

O caixa da empresa, além de pagar fornecedores, impostos e salários dos colaboradores, também paga despesas da casa dos donos, cartões de crédito pessoais, investimentos particulares, entre outros.

Essa mistura de funcionalidade é prejudicial à boa gestão financeira da empresa. Não permite a clareza necessária para identificar o quanto a empresa consegue realmente ser sustentável com sua geração de caixa, ou as carências que exigem correção de rota.

Muitas vezes encontramos familiares que trabalham no negócio, mas não têm um salário formal, compatível com sua função. Suas despesas pessoais são pagas pelo caixa da empresa, e ainda alguns donos criam alguns parâmetros particulares, tanto para controlar quanto para equiparar os gastos entre seus familiares.

Por um lado pode parecer que esta situação traz conforto, mas também pode criar um sentimento de total dependência, pois, quando alguém quiser comprar um imóvel, ou um automóvel, por exemplo, terá de recorrer à compreensão e às benesses de quem lidera a empresa e a família.

Para um profissional, uma das piores sensações que pode existir é não ter certeza de sua real capacidade de gerar recursos financeiros, por meio de seu trabalho.

Luiz Marcatti é sócio da consultoria Mesa Corporate Governance.

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1. Caminho do sucesso
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São Paulo – Ser empreendedor não é para qualquer pessoa. É preciso estar disposto a correr riscos, aprender constantemente e resolver problemas o tempo todo, já que você será sempre o responsável pelo bom andamento do seu negócio. Para saber o que é preciso para vencer neste meio, listamos aqui dez hábitos e características pessoais que ajudam os empreendedores a chegarem ao sucesso. Cada ponto foi relatado por executivos e especialistas, em resposta a um post na rede social Quora, que perguntava: “Quais são os hábitos que os empreendedores têm e as outras pessoas não?”. O post teve 66 respostas. Nevegue pelos slides acima e conheça as melhores, de acordo com a nossa seleção.
2. 1 – Eles sabem ligar os pontos
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Para o professor de empreendedorismo Peter Baskerville, que leciona na escola australiana TAFE Queensland Brisbane, um dos grandes diferenciais do empreendedor é estar atento ao mundo ao redor, e “ligar os pontos” em busca de oportunidades. Segundo ele, a maioria das pessoas pensa que sua vida é regida por fatores desconectados. Os empreendedores não. “Empreendedores ficam ligados às constantes mudanças políticas, econômicas, sociais e tecnológicas e aprenderam a identificar as ligações no que parecem ser fatores aleatórios. Eles estão sempre atentos e prontos para ligar os pontos em busca de uma oportunidade em potencial no que parecem ser fatos sem conexão.”
3. 2 – Eles estão dispostos a fracassar
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Para a empreendedora Siobhan Green, sócia e CEO da startup de estratégias digitais Sonjara, o que diferencia um empreendedor é a forma como ele lida com a possibilidade do fracasso. “É uma disposição para o fracasso. Fracassar não é só perder dinheiro, é também o constrangimento a perda de status. Para ter sucesso, você precisa arriscar sua reputação, seu nome e qualquer status que tenha acumulado. Se você falhar, a culpa é sua. Mesmo que você faça tudo certo, e as condições estiverem contra você, o fracasso ainda está na sua cabeça. Grandes recompensas exigem grandes riscos. Isso é realmente assustador para algumas pessoas, mais assustador do que perder dinheiro (o que já é difícil o suficiente).”
4. 3 – Eles enxergam mais longe
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Para Jason M. Lemkin, criador do blog SaaStr.com, voltado para empreendedores, uma característica dessas pessoas é conseguir enxergar para além do risco. “Empreendedores de sucesso veem o outro lado, veem o negócio milionário onde hoje não existe nada, e seguem em direção a ele. Atentos ao risco, mas confiantes de que podem atravessar, ou ao menos confiantes de aquilo poderá ser feito por alguém. E eles estão bem com a ideia de irem eles mesmos.”
5. 4 – Eles usam o dinheiro para conseguir mais dinheiro
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Para Oliver Emberton, fundador da empresa britânica de software Silktide, uma característica dos empreendedores é que, enquanto a maioria das pessoas gasta seu dinheiro com coisas como comida e diversão, eles usam seu dinheiro para fazer mais dinheiro. “Considere uma pessoa comum que ganha na loteria. A maioria acaba gastando tudo em poucos anos, porque seu padrão mental é o de gastar tudo o que têm. Se as pessoas ganham um aumento no salário, elas vão e compram um carro novo. Para os empreendedores isso é loucura. Todo o dinheiro é um meio para fazer mais dinheiro.” Segundo Emberton, isso faz com que os empreendedores adiem seus próprios ganhos para maximizar o retorno. “Se estiver procurando um futuro empreendedor fracassado, olhe para aqueles que estão gastando com frivolidades. Tive um sócio que quis comprar carros da empresa para nós dois em nosso primeiro mês de negócio. Eu recusei”, conta.
6. 5 – Eles resolvem problemas
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O professor Gerard Danford, que leciona na universidade finlandesa Aalto, elenca três características marcantes entre os empreendedores: capacidade de resolver problemas, autonomia e autenticidade. “Resolver problemas: Os empreendedores reconhecem que algo está errado ou quebrado, sabem como resolver, e sabem como resolver melhor do que todos os outros. Autonomia: Empreendedores têm um senso de autonomia, um senso de quererem algum controle sobre o que fazem de suas vidas.
Autenticidade: Empreendedores não querem ter que checar seus valores toda vez que vão ao trabalho.” Tudo isso, segundo Danford, tem muito pouco a ver com dinheiro. “Fazer dinheiro é consequência”, afirma.
7. 6 – Eles estabelecem metas
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Para o empreendedor Brian de Haaff, cofundador e CEO da empresa Aha!, que elabora estratégias para outros negócios, há várias características fundamentais para empreendedores. Uma delas é que eles sabem estabelecer metas. “Todos sabem que estabelecer metas é importante. No entanto, muitas pessoas dão toda a atenção para a ideia e falham em se voltar para a meta. Empreendedores de sucesso não chegam lá por acidente. Eles sabem como podem se distrair com o dia a dia de um negócio. É por isso que eles estabelecem uma estratégia e olham antes de tudo para a sua meta para planejar sua agenda diária”, afirma.
8. 7 – Eles sabem quando ser generosos
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Segundo o investidor e empreendedor Dan Freeman, uma característica importante para empreendedores é a forma como eles lidam com o dinheiro na hora de pagar por um serviço por exemplo. “Não desperdice dinheiro. No entanto, não seja mesquinho ao negociar com as pessoas que trabalham para você. Ao ser generoso com quem te ajuda a ir em frente, eles vão estar ali quando você realmente precisar (o que vai acontecer muitas vezes).” “Pague rapidamente. Quando você faz isso, as pessoas agradecem e isso constrói um bom karma. Mais uma vez, quando você precisar dessas pessoas, eles estarão mais dispostas a te ajudar. Muitas pessoas tentar demorar para pagar, o que tem o efeito contrário”, aconselha.
9. 8 – Eles sabem vender
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Para R.L. Adams, empreendedor e escritor, há diversas características que diferenciam os empreendedores, como acordar cedo e ter medas de longo prazo. Uma delas é a capacidade vender seu peixe. “Eles têm certo zelo e entusiasmo com os negócios e seu potencial de sucesso. Eles geralmente não são dissuadidos pelos pessimistas ou as probabilidades contrárias ao seu projeto. Muitos deles têm uma experiência com vendas e entendem a arte de fechar um negócio e fazer uma venda”, afirma.
10. 9 – Eles têm foco e organização
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Outra característica dos empreendedores, segundo Emanuel Martonca, CEO da Thinslices, uma empresa de desenvolvimento para celular, é a capacidade de manter o foco e a organização. “Eu mesmo desenvolvi um hábito que me ajuda com a produtividade do dia a dia – eu gosto de escrever todas as tarefas que eu preciso completar durante o dia. E geralmente faço uma lista complementar e, se eu consigo administrar muito bem meu tempo, dou conta das duas”, conta. Outro ponto importante, segundo o CEO, é saber priorizar. “É muito importante que a pessoa seja madura o suficiente para entender quais coisas devem ser resolvidas primeiro. Mesmo que você não goste disso, os projetos têm prazos, e cumprir algumas tarefas prazerosas não resolve a urgência das outras”, afirma.
11. 10 – Eles não param de aprender
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O empreendedor Prithvi Raj recorre à história do cantor 50 Cent para destacar uma habilidade importante dos empreendedores: eles sempre estão dispostos a aprender. 50 Cent começou a vida no tráfico de drogas, quando ainda era adolescente, e aprendeu muito sobre negócios, afirma o empreendedor. Depois, o cantor se voltou para a música, onde aprendeu sobre marketing, distribuição e o poder da internet. “Ele se adapta às novas tendências, o que significa que ele adora mudar”, resume Raj.

A partir daí, Raj resume algumas características de empreendedores de sucesso: "1 – Eles não param de aprender. Aprendem através de livros, seminários, internet, e eles têm a humildade de perguntar;
2 – Eles não ficam parados;
3 – Eles aprendem e se movem em direção ao que amam;
4 – Eles têm o hábito de se adaptar a novos ambientes;
5 – Neste processo, eles se desenvolvem internamente e conversam consigo mesmos para descobrir como se tornar ainda mais ousados”, elenca o empreendedor.
12. Quer mais dicas de sucesso? Veja como começar seu dia.
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20 hábitos de empreendedores para começar bem o dia