Previdência Privada: vale a pena investir?

A previdência Privada vem se tornando uma das opções mais procuradas para quem procura investimento em longo prazo.

Com as incertezas no mercado econômico brasileiro, várias pessoas vêm buscando por alternativas para complementar sua renda no futuro. Diante desta situação, a Previdência Privada vem se tornando uma das opções mais procuradas para quem procura investimento em longo prazo bastante versátil.

O que é Previdência Privada?

A Previdência Privada é conhecida como uma opção de aposentadoria que não possui ligação com o sistema INSS. Em muitos casos, esta previdência acaba funcionando como um complemento da previdência pública.

Apesar deste serviço financeiro ser voltado para a aposentadoria, ele também costuma ser procurado por pessoas que desejam um complemento para conquistar objetivos de longo prazo, como:

  • Pagar estudos dos filhos;
  • Realização de uma viagem ou intercâmbio;
  • Compra de um imóvel.

É possível encontrar no mercado várias opções de previdência privada e, com isso, os interessados podem avaliar qual a melhor alternativa de acordo com os seus objetivos e projeções futuras.

Como funciona a previdência privada

Para entender como funciona a previdência privada, é preciso dar um passo atrás para compreender as diferenças entre fundos de previdência e planos de previdência.

Podemos considerar os planos da previdência como produtos que os investidores contratam por meio dos bancos e corretoras, já os fundos são veículos de investimento em si.

Basicamente, funciona da seguinte forma: você contrata um plano de previdência privada, onde o recurso aplicado vai ser alocado em um fundo de previdência.

Cada plano de previdência possui um responsável por gerir a carteira de investimento. Então, esse gestor escolhe os ativos para ser comprados ou vendidos, ajudando assim a melhorar os resultados do investimento.

Antes de escolher a sua previdência privada, é de extrema importância que seja feita uma avaliação sobre seu potencial. Apenas com esta análise você conseguirá escolher o plano que melhor se adequa às suas necessidades.

Conheça os tipos de previdência privada

No mercado é possível escolher entre dois tipos de plano de previdência privada: PGBL e VGBL.

Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)

Este plano da previdência privada é recomendado para os investidores que possuem alto volume de renda, assim, é possível utilizar este plano na base de cálculo da dedução do Imposto de Renda.

Os investidores que são tributados na fonte e declaram seu IRPF pelo formulário completo, ao começar a usufruir dos benefícios do PGBL, vão precisar pagar imposto sobre o valor total da aplicação e não somente sobre o rendimento.

Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)

O plano de previdência privada VGBL é conhecido como um seguro pessoal de quem investe e faz suas contribuições regulares. Com isso, a tributação do Imposto de Renda incide apenas sobre a rentabilidade do patrimônio investido.

Então, se você realizou uma aplicação no total de R$800.000,00 em um plano VGBL, e no prazo final você ficou com R$1.000.000,00, por exemplo, será cobrado o imposto de renda sobre o rendimento, que foi de R$200.000,00.

Este tipo de previdência privada é muito procurado por pessoas que pretendem investir mais do que 12% da sua renda anual tributável.

Vantagens e desvantagens da previdência privada

Mesmo que a previdência privada seja um investimento com baixo risco, focado no planejamento de longo prazo, existem alguns fatores que podem comprometer a sua rentabilidade.

Diante disso, separamos algumas vantagens e desvantagens deste tipo de investimento. Confira:

Vantagens

  • Ótima opção para quem possui dificuldade em poupar dinheiro.
  • Existe a possibilidade de pedir a portabilidade da previdência privada para outras instituições financeiras.
  • Dependendo do tipo de previdência privada escolhida, é possível fazer o abatimento do rendimento no Imposto de Renda. · É uma alternativa para quem deseja complementar a aposentadoria do INSS.
  • Ao final do prazo do investimento, é possível resgatar o valor integral ou em parcelas mensais.

Desvantagens

  • Os impostos e taxas cobradas podem ser um pouco elevados, principalmente no curto prazo.
  • Comparado a outros investimentos em renda fixa, a rentabilidade oferecida costuma ser mais baixa.
  • Não possui seguro do FGC, oferecendo risco na quebra da instituição financeira.
  • A tributação do Imposto de Renda é alta, dependendo do prazo de investimento, se comparada a outros investimentos em renda fixa.

Mesmo com o conhecimento dos pontos positivos e negativos deste investimento, não deixe de buscar informações de todas as regras e características do plano de previdência. Apenas com esta avaliação minuciosa será possível entender se este investimento realmente se encaixa ao seu planejamento e objetivo.

Vale a pena investir na previdência privada?

Apesar da Previdência Privada ser um investimento bastante popular entre os brasileiros, ainda podemos esbarrar com pessoas que possuem dúvidas se esta aplicação realmente vale a pena.

No geral, a utilização da previdência privada como investimento de longo prazo, pode ser uma boa aposta. Entretanto, indicamos que seja feita uma avaliação sobre todas as condições antes de fechar o contrato. Outro ponto é observar se este tipo de investimento condiz com seus objetivos e expectativas de rentabilidade.

Caso a meta seja investir em curto e médio prazo, a previdência pode não ser uma opção interessante. Existem alternativas no mercado de investimentos que apresentam indicadores melhores sobre a rentabilidade e liquidez.

Uma sugestão são as aplicações em renda fixa, que são conhecidas pelo baixo risco, já que os investidores conhecem ou podem prever a rentabilidade, antes mesmo de realizar a operação. Interessou? Então clique aqui para entender o funcionamento deste investimento.

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