Taxas e valores mínimos para investir são reduzidos no mês da Black Friday

São Paulo – Ainda faltam duas semanas para a Black Friday, evento que será realizado no dia 23 e concentra promoções no varejo e no setor de serviços. No entanto, algumas corretoras e bancos se adiantaram e vão oferecer vantagens para investidores durante todo o mês, se constituindo como alternativas "saudáveis" às tentações consumistas da data.

Bancos como Caixa, BB e Paraná, além de corretoras independentes, como XP e Órama, vão diminuir os valores de investimentos mínimos em fundos de investimento, entre outros produtos financeiros.

As instituições financeiras oferecem ainda descontos em taxas de administração e corretagem, a exemplo da Easynvest, e também maior rentabilidade em títulos de renda fixa, como o Banco Inter.

A Clear e a Rico oferece descontos em cursos, enquanto a Guide permite que clientes que indiquem a plataforma de investimentos para amigos ganhem milhas.

"Nesta época do ano, começam as tentações de Natal e Ano Novo. Além disso, há muitos gastos com promoções diversas do varejo na Black Friday. Queremos dar às pessoas uma alternativa: a opção de fazer o dinheiro crescer, ampliando o acesso aos investimentos", ressalta Habib Nascif, CEO da Órama.

Veja abaixo as promoções oferecidas por cada banco e corretora:

Banco Inter

Durante o mês, as aplicações em LCI no banco serão oferecidas com taxa de rentabilidade maior.

Enquanto houver lastro para as aplicações, a LCI 90 dias pagará 95% do CDI (antes, pagava 92%) e a LCI 180 dias terá rentabilidade de 96% do CDI (antes, o retorno era de 93%).

Os correntistas que participam de grupos de investimentos e estão interessados em realizar novas aplicações podem alcançar até 2% de rentabilidade extra (que atingiria 97% na LCI de 90 dias e 98% na de 180 dias), conforme o valor investido. Esses grupos são formados por até 50 investidores, que se unem para aumentar a rentabilidade de suas aplicações.

As ofertas vigoram até o dia 23 de novembro.

Banco do Brasil

O banco irá reduzir em até 90% o valor mínimo para aplicação em fundos de investimento. Também vai diminuir taxas de administração cobradas nesses fundos.

As condições, detalhes e regras para cada oferta serão detalhadas no site do banco a partir do dia 12 de novembro.

Caixa

O banco vai diminuir em até 80% a aplicação inicial de sete de seus principais fundos de investimento. Estão incluídas na ação promocional aplicações para diversos perfis de investidor, desde conservadores até mais arrojados.

Clientes terão acesso, durante o mês, a opções de investimento que variam de 10 reais a 300 mil reais.

XP Investimentos

A corretora oferece ofertas de aplicações em renda fixa e fundos de previdência.

Durante a semana de 19 a 23, serão disponibilizadas taxas especiais para produtos de renda fixa na plataforma. Além disso, esse tipo de investimento terá aplicação mínima de 1 mil reais entre 10h e 15h dos dias 19 a 23.

Com relação a fundos de previdência, a aplicação mínima no XP Icatu Horizonte Prev FIC FIRF e o XP Icatu Horizonte Macro Prev FIM passará de 5 mil reais para mil reais entre os dias 19 e 23.

Easynvest

Durante todo o mês, a corretora irá reduzir taxas de aplicações financeiras.

Nessa primeira semana, a Easynvest zerou a taxa de corretagem para fundos de investimentos imobiliários (FII) e Exchange Traded Fund (ETF) oferecidos na plataforma. Nas semanas seguintes, irá oferecer produtos de renda fixa e variável com condições especiais, além de um produto surpresa especial no dia da Black Friday.

Guide

Durante o mês de novembro, em parceria com a Smiles, todos os clientes podem indicar amigos para a corretora e ganhar milhas.

Os clientes podem indicar quantos amigos quiser e, a cada finalização de abertura de conta, ganhar mil milhas Smiles. Já amigos que abriram conta ganham 1 milha a cada 1 real investido.

Rico

A Rico Investimentos irá disponibilizar aos clientes, do dia 19 ao 23, 70% de desconto nos cursos “Primeiros passos do Investidor (pré-lançamento)”, “Aprenda a investir em Renda Fixa” e “Aprenda a investir em Mini-contratos”.

A empresa prepara ainda outras ofertas que envolvem produtos de renda fixa e taxas de corretagem.

Órama

A plataforma oferece condições especiais em títulos, COEs e debêntures durante o mês.

Será possível encontrar um título com a mesma taxa e o mesmo prazo de outros meses, mas com um aporte mínimo menor. Ou o mesmo prazo e o mesmo mínimo, mas com uma taxa menor. Um exemplo é o Letra de Câmbio (LC) da Facta Financeira, com prazo de 1.805 dias e que paga 130% do CDI. O investimento inicial da aplicação é de 3 mil reais.

Além disso, a Órama está oferecendo o COE ADR com preço valor de entrada reduzido até o dia 13. Ele é atrelado aos recibos emitidos nos EUA que permitem a transação e negociação de ações de empresas de fora do país na bolsa de Nova York .

Usualmente, todos os COEs disponibilizados na plataforma têm um aporte inicial de 5 mil reais. Em novembro, este valor de entrada foi reduzido para mil reais.

A Órama também vai oferecer um quiz para o público em geral e uma calculadora e um game para clientes que já possuem acesso ao portal de investimentos.

Composto por seis perguntas, o quiz ajudará o usuário a entender como está a sua relação com o dinheiro. Dependendo do resultado, o participante poderá baixar um e-book sobre planejamento financeiro, ter acesso a um infográfico para organizar as finanças e começar a investir, ou ter acesso a um atendimento especializado para descobrir o melhor investimento para atingir seus objetivos.

O game vai detectar se o cliente já cumpriu algumas etapas necessárias ao processo de investimento, como preencher o perfil do investidor, realizar o primeiro investimento, entre outras. À medida que for passando por essas etapas, o usuário vai acumular pontos para, posteriormente, trocar por recompensas, que podem ser cupons de descontos, conteúdo online premium e degustação gratuita de serviços.

A calculadora identifica quando o cliente que nunca investiu realizou seu cadastro na Órama para fazer uma simulação, comparando um investimento no Fundo DI da gestora com a poupança, durante esse período. O objetivo é que o usuário perceba o quanto poderia ter ganho se tivesse investido desde a data.

A plataforma também fará promoções-relâmpago em redes sociais, como Facebook e Instagram.

Clear

Os clientes terão 50% de desconto em todos os cursos oferecidos pela corretora. A oferta é válida a partir do dia 19 de novembro e se estende até o dia 23.

Paraná Banco

O banco ofertará, entre os dias 12 e 23, CDBs com liquidez diária e rentabilidade equivalente a 105% do CDI com vencimento em dois anos. A oferta é válida para investimentos acima de mil reais .

O Paraná também vai oferecer, no mesmo período, CDBs pós-fixados a 110% do CDI, com vencimento em um ano; e a 112% do CDI, com vencimento em dois anos, ambos com investimento inicial de mil reais.

O que considerar

Antes de aproveitar as oportunidades, é necessário ter a consciência de que a oferta não pode dispensar a comparação de rentabilidade de aplicações oferecida por outras corretoras.

Com relação a CDBs, o comparador Yubb mostra que os mais rentáveis oferecem até 120% da taxa CDI, usada como referência no mercado. Mas, por outro lado, o investimento mínimo exigido parte de 10 mil reais.

Na Black Friday, caso o título ofereça uma rentabilidade semelhante e o valor mínimo para investir seja bem menor, pode valer a pena aplicar o dinheiro. A mesma lógica vale para outros títulos, como LCI e LCA.

Já quando se trata de fundos de investimento, em um cenário de juros estáveis no menor patamar histórico, a taxa de administração pesa mais na rentabilidade do investimento. Ou seja, é preciso não apenas ter mais facilidade para acessar o investimento, mas analisar se a taxa não está prejudicando a rentabilidade da aplicação e fazendo com que ele seja pior do que a poupança.

Após as sucessivas quedas de juros promovidas pelo BC, em dois anos o rendimento da poupança já é bem similar à rentabilidade de um CDB que paga 90% do CDI ou um fundo de renda fixa com taxa de 1% ao ano. Portanto, no caso de investimentos conservadores, as taxas e rentabilidades oferecidas devem ser, mais do que nunca, um diferencial.