Com a Selic em 4,25% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor (EXAME/Exame)
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Karla Mamona
Publicado em 16 de junho de 2021 às 18h43.
Última atualização em 18 de junho de 2021 às 19h03.
O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 16, aumentar a taxa básica de juro da economia, a Selic, de 3,5% para 4,25% ao ano. A decisão era esperada pelo mercado. Trata-se do terceiro aumento consecutivo na Selic.
Diante do cenário inflacionário, a expectativa é que novos aumentos sejam feitos nos próximos meses. No último boletim Focus, relatório semanal divulgado pelo BC com as projeções do mercado, a expectativa para a Selic passou de 5,75% ao ano para 6,25% ao ano até o final de 2021.
Com a Selic em 4,25% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor por dois motivos: carrego e possibilidade de ganhos turbinados no curto prazo.
O carrego significa o acúmulo de juros diários incorporado ao título. Como boa parte das aplicações da renda fixa é atrelada ao CDI, estes investimentos passam a render mais a partir da alta de 0,75 ponto percentual.
A boa notícia para o investidor de renda fixa é que há projeção de aumentos adicionais da taxa Selic, aumentando ainda mais o carrego.
É importante que o investidor analise a rentabilidade e os custos de cada aplicação. O Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem está montando sua reserva de emergência, por exemplo, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo.
Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.
No caso da poupança, vale lembrar que a rentabilidade está negativa desde o ano passado, ou seja, perdendo para a inflação.
A seguir, veja uma simulação de quanto 5.000, 10.000 e 15.000 reais rendem na poupança, em um CDB, em um fundo DI ou no Tesouro Selic, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.
Na simulação, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente). Os valores da simulação já descontam o imposto de renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta.
| Dias | Poupança* | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** | Tesouro Selic*** | |
| 6 | R$ 5.090,19 | R$ 5.088,84 | R$ 5.107,54 | R$ 5.079,58 | R$ 5.089,30 | |
| 12 | R$ 5.224,00 | R$ 5.185,04 | R$ 5.277,20 | R$ 5.165,60 | R$ 5.186,00 | |
| 18 | R$ 5.377,34 | R$ 5.288,95 | R$ 5.483,93 | R$ 5.258,34 | R$ 5.290,46 | |
| 24 | R$ 5.538,78 | R$ 5.400,94 | R$ 5.715,84 | R$ 5.358,09 | R$ 5.403,06 | |
| 30 | R$ 5.710,70 | R$ 5.506,10 | R$ 5.949,11 | R$ 5.451,55 | R$ 5.508,80 | |
* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.
| Meses | Poupança* | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** | Tesouro Selic*** | |
| 6 | R$ 10.180,37 | R$ 10.175,97 | R$ 10,214,66 | R$ 10.157,25 | R$ 10.176,69 | |
| 12 | R$ 10.448,00 | R$ 10.452,88 | R$ 10.553,52 | R$ 10.423,20 | R$ 10.464,00 | |
| 18 | R$ 10.754,69 | R$ 10.788,53 | R$ 10.966,45 | R$ 10.750,35 | R$ 10.815,06 | |
| 24 | R$ 11.077,56 | R$ 11.162,63 | R$ 11.429,67 | R$ 11.115,80 | R$ 11.207,40 | |
| 30 | R$ 11.421,40 | R$ 11.536,23 | R$ 11.895,65 | R$ 11.482,83 | R$ 11.600,94 | |
* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.
| Meses | Poupança* | CDB 90% do CDI (bancos grandes) | CDB 110% do CDI (bancos médios) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** | Tesouro Selic*** | |
| 6 | R$ 15.270,56 | R$ 15.263,95 | R$ 15.321,99 | R$ 15.235,88 | R$ 15.265,03 | |
| 12 | R$ 15.672,00 | R$ 15.679,32 | R$ 15.830,28 | R$ 15.634,80 | R$ 15.696,00 | |
| 18 | R$ 16.132,03 | R$ 16.182,79 | R$ 16.449,67 | R$ 16.125,52 | R$ 16.222,60 | |
| 24 | R$ 16.616,34 | R$ 16.743,95 | R$ 17.144,51 | R$ 16.673,70 | R$ 16.811,10 | |
| 30 | R$ 17.132,10 | R$ 17.304,35 | R$ 17.843,43 | R$ 17.224,24 | R$ 17.401,41 | |
* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.
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