Calculadora: mercado acredita que fim do ciclo de alta da Selic será em agosto (Peopleimages/iStockphoto)
Marília Almeida
Publicado em 3 de agosto de 2022 às 18h32.
Última atualização em 8 de agosto de 2022 às 10h53.
O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 3, aumentar a taxa básica de juro da economia, a Selic, de 13,25% para 13,75% ao ano. Trata-se da 12ª alta consecutiva da taxa.
A decisão já era esperada pelo mercado diante do cenário inflacionário persistente, mas a perspectiva é que o ciclo de alta se encerrasse hoje e a Selic terminasse 2022 neste patamar, de acordo com o Boletim Focus. Mas, em comunicado, o Copom aponta que avaliará a necessidade de um ajuste residual, de menor magnitude, em sua próxima reunião.
A seguir, veja simulações de quanto rendem R$ 5.000, R$ 10.000 e R$ 15.000 na poupança, em um CDB, em um fundo DI e em um título do Tesouro Selic com a nova taxa, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.
| Meses | Poupança (em R$) | CDB 90% do CDI (bancos grandes) (em R$) | CDB 110% do CDI (bancos médios) (em R$) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano (em R$) | Tesouro Selic (em R$) |
| 6 | R$ 5.237,60 | R$ 5.234,94 | R$ 5.285,73 | R$ 5.241,95 | R$ 5.251,37 |
| 12 | R$ 5.478,10 | R$ 5.487,80 | R$ 5.596,20 | R$ 5.502,00 | R$ 5.522,40 |
| 18 | R$ 5.712,06 | R$ 5.749,88 | R$ 5.921,22 | R$ 5.770,32 | R$ 5.803,45 |
| 24 | R$ 5.949,11 | R$ 6.032,18 | R$ 6.274,70 | R$ 6.058,91 | R$ 6.106,73 |
| 30 | R$ 6.196,38 | R$ 6.303,25 | R$ 6.617,70 | R$ 6.336,14 | R$ 6.398,79 |
| Meses | Poupança (em R$) | CDB 90% do CDI (bancos grandes) (em R$) | CDB 110% do CDI (bancos médios) (em R$) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano (em R$) | Tesouro Selic (em R$) |
| 6 | R$ 10.475,21 | R$ 10.469,89 | R$ 10.571,47 | R$ 10.483,90 | R$ 10.502,74 |
| 12 | R$ 10.956,20 | R$ 10.975,60 | R$ 11.192,40 | R$ 11.004,00 | R$ 11.044,80 |
| 18 | R$ 11.424,13 | R$ 11.499,77 | R$ 11.842,43 | R$ 11.540,63 | R$ 11.606,90 |
| 24 | R$ 11.898,23 | R$ 12.064,36 | R$ 12.549,40 | R$ 12.117,83 | R$ 12.213,45 |
| 30 | R$ 12.392,75 | R$ 12.606,49 | R$ 13.235,40 | R$ 12.672,28 | R$ 12.797,57 |
| Meses | Poupança (em R$) | CDB 90% do CDI (bancos grandes) (em R$) | CDB 110% do CDI (bancos médios) (em R$) | Fundo de DI com taxa de 1% ao ano (em R$) | Tesouro Selic (em R$) |
| 6 | R$ 15.712,81 | R$ 15.704,83 | R$ 15.857,20 | R$ 15.725,86 | R$ 15.754,11 |
| 12 | R$ 16.434,30 | R$ 16.463,40 | R$ 16.788,60 | R$ 16.506,00 | R$ 16,567,20 |
| 18 | R$ 17,136,19 | R$ 17.249,65 | R$ 17.763,65 | R$ 17,310,95 | R$ 17,410,35 |
| 24 | R$ 17.847,34 | R$ 18.096,55 | R$ 18.824,10 | R$ 18.176,74 | R$ 18.320,18 |
| 30 | R$ 18.589,13 | R$ 18.909,74 | R$ 19.853,10 | R$ 19.008,42 | R$ 19.196,36 |
Na simulação, que tem objetivo meramente ilustrativo, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente).
Os valores da simulação já descontam o Imposto de Renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta. Vale dizer que a taxa Selic serve de referência para a definição do CDI e que ambos operam com taxas diárias que variam.
Atualmente, o rendimento da caderneta é de 0,5% mais a taxa referencial. Mesmo isenta de Imposto de Renda, a poupança perde para todas as outras aplicações de renda fixa. A exceção são CDBs que rendem 90% do CDI em prazos de 6 meses.
O Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem está montando a reserva de emergência, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo.
Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.
Leia também: O que é taxa Selic e como ela funciona?
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