Melhores e piores investimentos de 2021: bitcoin tem maior alta

O ano de 2021 acaba com a inflação como protagonista. Nenhum dos ativos das categorias tradicionais conseguiu bater a inflação ao consumidor (medida pelo IPCA) estimada em 10% neste ano. Ou seja, foi um ano em que o patrimônio perdeu valor real.

A renda fixa apareceu como ativo de destaque. O Tesouro Selic 2025 liderou o ranking dos melhores investimentos do ano de 2021, com rentabilidade de 4,49%. O desempenho do título está atrelado à variação da taxa Selic, que começou o ano em 2% ao ano e encerrou em 9,25% ao ano. É importante lembrar que esse título não está disponível para compra. Em seu lugar, foram lançados dois novos títulos, o Tesouro Selic 2024 e o Tesouro Selic 2027.

Já o pior investimento do ano na renda fixa foi o Tesouro IPCA+ 2045, que acumulou rentabilidade negativa de 25,47% em 2021. O papel foi impactado pela chamada marcação ao mercado, que é a atualização do seu preço às condições vigentes do mercado.

Diante de um cenário de incertezas fiscais persistentes ao longo do ano e, em especial, no segundo semestre, a percepção do mercado é que o risco aumentou, o que teve reflexos no preço do ativo: os juros futuros dispararam como sinal da taxa que o mercado acredita que será necessária para conter a inflação, e o valor presente do título caiu.

Entenda o desempenho desse título. Veja abaixo o desempenho dos investimentos na renda fixa:

Melhores investimentos em renda fixa: em 2021

Investimento	Desempenho em dezembro	Desempenho em 2021
Tesouro Selic 2025	0,71%	4,49%
Fundos de renda fixa - duração baixa - grau de investimento	0,54%	3,64%
Fundos de renda fixa - duração alta - grau de investimento	0,69%	2,83%
Poupança	0,44%	2,48%
Tesouro IPCA+ 2024	0,73%	2,13%
Tesouro prefixado 2023	0,94%	-2,79%
Tesouro IPCA+ com juros semestrais 2035	0,43%	-5,66%
Tesouro prefixado 2025	3,57%	-7,84%
Tesouro IPCA+ com juros semestrais 2045	-1,22%	-7,88%
Tesouro IPCA+ com juros semestrais 2050	-1,28%	-9,87%
Tesouro IPCA+ 2035	-0,12%	-10,63%
Tesouro IPCA+ 2045	-1,06%	-25,47%

Referência

Índice	Desempenho em dezembro	Desempenho em 2021
CDI	0,72	4,35

^{*A rentabilidade dos fundos vai até o dia 24 de dezembro, dado mais atual disponível na Anbima.
*O desempenho mensal dos títulos e da poupança se refere aos últimos 30 dias até 29 de dezembro.} 

Renda variável

Entre os investimentos de renda variável, apenas dois fecharam com rentabilidade positiva: fundos multimercados com investimento no exterior e fundos multimercados livres, com alta de 5,80% e 2,52%, respectivamente.

Já o pior desempenho ficou com a categoria fundos de ações de valor/crescimento, com queda de 20,49%. Os fundos que investem em papéis da bolsa refletem o desempenho ruim do Ibovespa, que encerrou o ano em queda de 11,93%.

Investimento	Desempenho em dezembro	Desempenho em 2021
Fundo multimercado investimento no exterior	0,84%	5,80%
Fundo multimercado livre	0,81%	2,52%
Fundo de ações investimento no exterior	-0,20%	-2,68%
Fundos de ações livre	2,08%	-11,07%
Fundo de ações índice ativo	2,64%	-15,04%
Fundo de ações valor/crescimento	0,56%	-20,49%

Referência

Índice	Desempenho em dezembro (em %)	Desempenho em 2021 (em %)
Ibovespa	2,9%	- 11,9%

Inflação e os investimentos

Um levantamento realizado pela plataforma de informações financeiras Economatica apontou que do início de janeiro até esta quinta-feira, dia 30 de dezembro, apenas o bitcoin e o Índice de BDRs (BDRX) não patrocinados global apresentaram rentabilidade superior à inflação estimada em 10% neste ano (o dado oficial do IPCA será conhecido no começo de janeiro de 2022).

Segundo o levantamento, o bitcoin acumulava alta de 75,83% até a quarta-feira, dia 29 (a atualização seria feita mais tarde), enquanto o BDRX subiu 33,65%. Ambos bateram o IGP-M (Índice Geral de Preços de Mercado) e o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), com variações de 17,78% e 10% (estimativa), respectivamente.

O pior desempenho foi o do Ibovespa, que encerrou o ano com queda de 11,93%. Foi a primeira vez que o principal índice da bolsa brasileira fechou com desvalorização desde 2015.

Investimento	Rentabilidade em 2021
Bitcoin*	75,83
Índice de BDRs (BDRX)	33,65
Dólar Ptax Venda	7,39%
Ouro	4,43%
CDI	4,35%
Poupança	3,05%
Índice de Hedge Funds (multimercados)	1,85%
Euro	-0,85%
IMA-B (títulos atrelados à inflação)	-1,51%
IFIX	-2,28%
Ibovespa	-11,93%

*Dados levantados pela plataforma financeira Economatica em 2021 até o dia 30 de dezembro 

*Dados do Mercado Bitcoin, que negocia a criptomoeda em reais. Ou seja, a variação sofreu o impacto negativo neste ano da alta do dólar versus a moeda brasileira. Em dólar, a valorização do bitcoin em 2021 é de cerca de 55%. 

O que ponderar ao investir

Para todos os investimentos, a orientação é sempre lembrar que rentabilidade passada não significa garantia de rendimento futuro. Também é importante mencionar que o ranking de investimentos considera a rentabilidade bruta das aplicações, sem descontar o Imposto de Renda (IR) e as taxas cobradas por fundos, gestoras e corretoras.

Nas aplicações em fundos de ações, há cobrança de IR de 15%. Nos fundos de curto prazo, a alíquota é de 22,50% para resgates em até 180 dias e de 20% para resgates depois de 180 dias. Nas demais categorias de fundos (longo prazo), a tributação segue tabela regressiva, em que a alíquota varia entre 15% e 22,5%, conforme o prazo de vencimento.

Os títulos públicos também são tributados pela tabela regressiva de IR. A poupança não tem cobrança de IR.

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