Selic se mantém em 13,75% ao ano: quanto rendem R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil

Com manutenção da Selic, renda fixa continua atrativa; veja simulações em exercício meramente ilustrativo para o investidor
Cédulas de reais: poupança ganha da rentabilidade de CDBs de bancos grandes que paguem 90% do CDI em até 18 meses (Reprodução/Thinkstock)
Cédulas de reais: poupança ganha da rentabilidade de CDBs de bancos grandes que paguem 90% do CDI em até 18 meses (Reprodução/Thinkstock)
Marília Almeida
Marília Almeida

Publicado em 21/09/2022 às 18:39.

Última atualização em 21/09/2022 às 19:09.

O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 21, colocar fim ao ciclo de alta da taxa básica de juro da economia, a Selic, que está em 13,75% ao ano, após 12 altas consecutivas. A decisão já era esperada pelo mercado.

A interrupção do ciclo de alta na taxa de juro foi possibilitada pela desaceleração da inflação nos últimos meses. A inflação oficial do país, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), acumula alta de 4,39% no ano e de 8,73% nos últimos 12 meses. 

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A seguir, veja simulações de quanto rendem R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil na poupança, em um CDB, em um fundo DI e em um título do Tesouro Selic com a taxa, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.

Quanto rende R$ 5 mil na poupança, CDBs, fundo DI e Tesouro Selic?

Meses Poupança CDB 90% do CDI (bancos grandes)  (em R$) CDB 110% do CDI (bancos médios)  (em R$) Fundo de DI com taxa de 1% ao ano (em R$) Tesouro Selic (em R$)
6 R$ 5.238,94 R$ 5.236,28 R$ 5.287,35 R$ 5.243,43  R$ 5.252,84
12 R$  5.473,55 R$  5.483,12 R$  5.590,48 R$ 5.496,80  R$ 5.517,20
18 R$  5.690,12 R$  5.726,56 R$  5.892,44 R$ 5.744,38 R$ 5.777,46
24 R$  5.900,35 R$  5.978,53 R$  6.207,84 R$ 5.999,18 R$ 6.046,76
30 R$  6.117,07 R$  6.215,71 R$  6.507,63 R$ 6.238,62 R$ 6.300,68

Quanto rende R$ 10 mil na poupança, CDBs, fundo DI e Tesouro Selic?

Meses Poupança CDB 90% do CDI (bancos grandes)  (em R$) CDB 110% do CDI (bancos médios)  (em R$) Fundo de DI com taxa de 1% ao ano (em R$) Tesouro Selic (em R$)
6 R$ 10.411,53 R$ 10.406,41 R$ 10.494,58 R$ 10.413,44 R$ 10.432,40
12 R$ 10.947,10 R$ 10.966,24 R$ 11.180,96 R$ 10.993,60 R$ 11.034,40
18 R$ 11.380,25 R$ 11.453,13 R$ 11.784,87 R$ 11.488,75 R$ 11.544,92
24 R$ 11.800,69 R$ 11.957,05 R$ 12.415,69 R$ 11.998,35 R$ 12.093,51
30 R$ 12.234,13 R$ 12.431,42 R$ 13.015,26 R$ 12.477,23 R$ 12.601,37

Quanto rende R$ 15 mil na poupança, CDBs, fundo DI e Tesouro Selic?

Meses Poupança CDB 90% do CDI (bancos grandes)  (em R$) CDB 110% do CDI (bancos médios)  (em R$) Fundo de DI com taxa de 1% ao ano (em R$) Tesouro Selic (em R$)
6 R$ 15.716,82 R$ 15.708,83 R$ 15.862,04 R$ 15.730,29 R$ 15.758,53
12 R$ 16.420,65 R$ 16.449,36 R$ 16.771,44 R$ 16.490,40 R$ 16.551,60
18 R$ 17.070,37 R$ 17.179,69 R$ 17.677,31 R$ 17.233,13 R$ 17.332,37
24 R$ 17.701,04 R$ 17.935,58 R$ 18.623,53 R$ 17.997,53 R$ 18.140,27
30 R$ 18.351,20 R$ 18.647,12 R$ 19.522,88 R$ 18.715,85 R$ 18.902,05

Na simulação, que tem objetivo meramente ilustrativo, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente).

Os valores da simulação já descontam o imposto de renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta. Vale dizer que a taxa Selic serve de referência para a definição do CDI e que ambos operam com taxas diárias que variam.

Como fica a poupança com a nova taxa Selic?

Atualmente, o rendimento da caderneta é de 0,5% mais a taxa referencial. Mesmo isenta de imposto de renda, a poupança perde para quse todas as outras aplicações de renda fixa. A exceção são CDBs que rendem 90% do CDI em prazos de até 18 meses.

Onde investir para a reserva de emergência?

O Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem está montando a reserva de emergência, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo.

Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.

Leia também: O que é taxa Selic e como ela funciona?