Selic a 4,25% ao ano: quanto rendem R$ 5 mil, R$ 10 mil e R$ 15 mil?

A alta da Selic de 0,75 ponto percentual já esperada pelo mercado diante da pressão inflacionária; renda fixa volta a ficar atrativa ao investidor
Com a Selic em 4,25% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor (EXAME/Exame)
Com a Selic em 4,25% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor (EXAME/Exame)
Karla Mamona
Karla Mamona

Publicado em 16/06/2021 às 18:43.

Última atualização em 18/06/2021 às 19:03.

O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira, 16, aumentar a taxa básica de juro da economia, a Selic, de 3,5% para 4,25% ao ano. A decisão era esperada pelo mercado. Trata-se do terceiro aumento consecutivo na Selic. 

Diante do cenário inflacionário, a expectativa é que novos aumentos sejam feitos nos próximos meses. No último boletim Focus, relatório semanal divulgado pelo BC com as projeções do mercado, a expectativa para a Selic passou de 5,75% ao ano para 6,25% ao ano até o final de 2021. 

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É hora de investir em renda fixa?

Com a Selic em 4,25% ao ano, investimentos de renda fixa, como CDBs com taxas pós-fixadas, fundos DI e títulos do Tesouro Selic se tornam mais atrativos ao investidor por dois motivos: carrego e possibilidade de ganhos turbinados no curto prazo. 

O carrego significa o acúmulo de juros diários incorporado ao título. Como boa parte das aplicações da renda fixa é atrelada ao CDI, estes investimentos passam a render mais a partir da alta de 0,75 ponto percentual.

A boa notícia para o investidor de renda fixa é que há projeção de aumentos adicionais da taxa Selic, aumentando ainda mais o carrego.

É importante que o investidor analise a rentabilidade e os custos de cada aplicação. O Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem está montando sua reserva de emergência, por exemplo, já que o título é líquido e mantém o poder de compra do investidor ao longo do tempo.

Outra possibilidade é investir em um fundo DI simples (que aplica toda a carteira no Tesouro Selic) com taxa zero de administração.

Como fica a poupança com a nova taxa Selic

No caso da poupança, vale lembrar que a rentabilidade está negativa desde o ano passado, ou seja, perdendo para a inflação.

Quanto rende cada investimento com a alta da Selic

A seguir, veja uma simulação de quanto 5.000, 10.000 e 15.000 reais rendem na poupança, em um CDB, em um fundo DI ou no Tesouro Selic, em diferentes prazos, considerando que o investidor resgate o valor após o período estipulado.

Na simulação, foi considerada a taxa da curva de juros vigente no dia da publicação desta matéria (a curva de juros muda diariamente). Os valores da simulação já descontam o imposto de renda, cobrado em todas as aplicações, exceto na poupança, que é isenta.

Quanto rende R$ 5 mil

Dias Poupança* CDB 90% do CDI (bancos grandes) CDB 110% do CDI (bancos médios) Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** Tesouro Selic***
6 R$ 5.090,19 R$ 5.088,84 R$ 5.107,54 R$ 5.079,58 R$ 5.089,30
12 R$ 5.224,00 R$ 5.185,04 R$ 5.277,20 R$ 5.165,60 R$ 5.186,00
18 R$ 5.377,34 R$ 5.288,95 R$ 5.483,93 R$ 5.258,34 R$ 5.290,46
24 R$ 5.538,78 R$ 5.400,94 R$ 5.715,84 R$ 5.358,09 R$ 5.403,06
30 R$ 5.710,70 R$ 5.506,10 R$ 5.949,11 R$ 5.451,55 R$ 5.508,80

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria. 

Quanto rende R$ 10 mil

Meses Poupança* CDB 90% do CDI (bancos grandes) CDB 110% do CDI (bancos médios) Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** Tesouro Selic***
6 R$ 10.180,37 R$ 10.175,97 R$ 10,214,66 R$ 10.157,25 R$ 10.176,69
12 R$ 10.448,00 R$ 10.452,88 R$ 10.553,52 R$ 10.423,20 R$ 10.464,00
18 R$ 10.754,69 R$ 10.788,53 R$ 10.966,45 R$ 10.750,35 R$ 10.815,06
24 R$ 11.077,56 R$ 11.162,63 R$ 11.429,67 R$ 11.115,80 R$ 11.207,40
30 R$ 11.421,40 R$ 11.536,23 R$ 11.895,65 R$ 11.482,83 R$ 11.600,94

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria. 

Quanto rende R$ 15 mil

Meses Poupança* CDB 90% do CDI (bancos grandes) CDB 110% do CDI (bancos médios) Fundo de DI com taxa de 1% ao ano** Tesouro Selic***
6 R$ 15.270,56 R$ 15.263,95 R$ 15.321,99 R$ 15.235,88 R$ 15.265,03
12 R$ 15.672,00 R$ 15.679,32 R$ 15.830,28 R$ 15.634,80 R$ 15.696,00
18 R$ 16.132,03 R$ 16.182,79 R$ 16.449,67 R$ 16.125,52 R$ 16.222,60
24 R$ 16.616,34 R$ 16.743,95 R$ 17.144,51 R$ 16.673,70 R$ 16.811,10
30 R$ 17.132,10 R$ 17.304,35 R$ 17.843,43 R$ 17.224,24 R$ 17.401,41

* A TR considerada foi zero. Não há desconto de imposto de renda nesta aplicação.
** Foi utilizada a curva de juros para cada prazo vigente na data da matéria.