Saiba quanto você vai pagar se atrasar a fatura do cartão

São Paulo - Calcular quanto custa parcelar a fatura do cartão de crédito não é tarefa simples. Quem já tentou sabe bem que pode ser complicado entender as taxas envolvidas e qual será o custo final do financiamento. Mas, uma ferramenta do Banco Central, a Calculadora do Cidadão, tornou tudo muito mais fácil. Ao inserir alguns dados no sistema, ela diz exatamente quanto você vai pagar ao rolar o pagamento do seu cartão. 

Para usar a ferramenta, é preciso acessar a página da Calculadora do Cidadão no site do BC e clicar na opção "Cartão de crédito". Para fazer o cálculo, basta então informar o valor da sua fatura, o CET e quanto você pode pagar por mês. 

O CET, sigla para Custo Efetivo Total, é uma taxa que inclui todos os juros e demais custos embutidos em uma operação de crédito. Ele mostra, portanto, qual a porcentagem sobre o valor emprestado que de fato você vai pagar a cada parcela. Todos os bancos são obrigados a informar o CET na fatura. 

A calculadora pode ser muito útil não só para evitar alguns sustos - já que o parcelamento da fatura pode sair muito caro - mas também porque ela mostra quanto você pagaria ao parcelar o mesmo valor da fatura utilizando outras linhas de crédito, como o crédito consignado. 

Ao fazer uma simulação de uma fatura de 5 mil reais, paga em parcelas de mil reais, com um cartão cujo CET é de 6,50% ao mês, a ferramenta mostra exatamente o seguinte resultado: "Leva 5,8 parcelas de R$ 1.000,00 por mês até quitar a sua fatura de R$ 5.000,00 do cartão de crédito. Vai custar no total R$ 5.786,71, sendo R$ 786,71 de juros. Pagando dessa forma, você fez uma dívida chamada 'crédito rotativo'".

Em seguida, a calculadora mostra qual seria o custo do mesmo financiamento em outras modalidades de crédito, como na tabela a seguir: 

	Custo total (R$)	Juros (R$)	Nº de parcelas	Taxa (% ao mês)
Cartão de crédito (crédito rotativo)	5.786,71	786,71	5,8	6,5
Crédito Consignado	5.191,86	191,86	5,2	1,83(*)
Crédito Pessoal	5.589,44	589,44	5,6	5,12(*)
Cheque Especial	5.963,00	963	6	7,69(*)

(*) Taxas médias praticadas em 09/2013

Além de prevenir o usuário sobre os custos do parcelamento da fatura, portanto, a ferramenta ainda mostra como ele poderia pagar sua dívida com custos menores, já que o crédito rotativo é uma das linhas de crédito mais caras do mercado. 

Outra vantagem do uso da calculadora ainda seria comparar os custos do financiamento com diferentes CETs, o que pode ser interessante para quem possui mais de um cartão de crédito. Para um CET de 6,5% ao mês, conforme mostrado acima, o custo é de 786 reais - mas se o CET fosse de 10%, o custo saltaria para 1.370 reais, segundo a ferramenta. 

Veja no vídeo a seguir o que você nunca deve fazer com o seu cartão de crédito segundo Samy Dana, professor da Fundação Getúlio Vargas:

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