Quem está em busca de um empréstimo ou de outro tipo de crédito passa, invariavelmente, por uma análise por parte da instituição financeira da qual está contratando o serviço. Mas para que a empresa faça a liberação, é comum que ela consulte informações sobre o histórico do cliente no Cadastro Positivo.

O que é o Cadastro Positivo?

Ele funciona como um “currículo” com o histórico de crédito de uma pessoa ou empresa. Ou seja, aponta se foi um bom pagador, se tem dívidas, e se há algum registro de inadimplência em seu passado.

Outra finalidade do Cadastro Positivo é trazer informações para que as instituições financeiras possam fornecer empréstimos ou financiamentos com condições diferenciadas. Leia-se: juros mais acessíveis e melhores condições de pagamento.

Quais são as vantagens do Cadastro Positivo?

Uma das grandes vantagens do Cadastro Positivo é ter a possibilidade de fornecer informações relevantes para as instituições financeiras que aumentam as chances de concessão de crédito. Sendo assim, se há um histórico de bom pagador, ter empréstimos e financiamentos se torna mais facilitado.

A criação do Cadastro Positivo veio principalmente com esse intuito: fazer com que as empresas que concedem crédito pudessem ter mais informações na tomada de decisão. Assim, as instituições passaram a não levar em conta apenas a inadimplência atual, ou seja, os valores vencidos que não foram quitados mais recentemente, mas também as que foram pagas em momentos anteriores.

Segundo a Serasa, o peso do Cadastro Positivo no cálculo do score de crédito é de 62% da pontuação total. Por essa razão, estar em dia com as obrigações financeiras passou a gerar mais vantagens para quem busca ter uma maior pontuação.

Além do acesso facilitado ao crédito, sobretudo para quem não tem uma renda fixa para mostrar, a vantagem do Cadastro Positivo está na possibilidade de obter melhores condições no pagamento de financiamentos e empréstimos. Assim, os juros podem ser menores a partir de um histórico de bom pagador. 

Para que serve o cadastro positivo?

Para os que possuem um Cadastro Positivo, a utilidade está justamente na facilidade de acesso ao crédito e de melhores condições. Por outro lado, também é importante considerar para que ele serve do ponto de vista das instituições financeiras.

Ao conceder um produto de crédito, bancos e instituições financeiras estão “arriscando” seu capital em troca do recebimento de um “prêmio”, na forma de juros. Por isso, a decisão de conceder um empréstimo ou financiamento, por exemplo, assim como suas condições, está associada a esse risco.

Dessa forma, o Cadastro Positivo serve como uma ferramenta decisiva para que essas empresas concedam crédito de forma mais justa e assertiva aos seus clientes. Isso facilita a análise sobre o consumidor, tornando mais ágil e acertada essa decisão.

As diferenças nas taxas de juros em empréstimos semelhantes podem estar relacionadas justamente ao risco da concessão de crédito.

Geralmente, quanto mais “arriscado” para a instituição financeira de ter um calote ao emprestar recursos, maiores são os juros aplicados. Por isso, a taxa de juros também funciona como uma espécie de “medidor de risco” para a empresa nesses casos.

Para entender melhor essa dinâmica, é possível observar o caminho inverso. Quando se investe em produtos de renda fixa, como em títulos públicos ou CDBs, o investidor basicamente está fazendo uma espécie de empréstimo, seja para empresas ou para o Governo Federal.

Em troca, ele receberá um rendimento na forma de juros. Quanto mais arriscado aquele investimento, maior tende a ser o prêmio. Por essa razão, ao emprestar dinheiro para um cliente que não tem um bom histórico de pagamento, as instituições financeiras podem praticar uma taxa de juros mais alta.

Como ativar o Cadastro Positivo?

Para as pessoas e empresas que estão associadas no mercado de crédito, a ativação do Cadastro Positivo é feita de forma automática. Nessa lista estão inseridos os CPFs e CNPJs dos que utilizaram serviços de financiamentos, compras a prazo e empréstimos nos últimos cinco anos.

Desse modo, a ativação do Cadastro Positivo não precisa ser solicitada à Serasa. No entanto, quando as informações estão incompletas ou vazias, é preciso pedir que empresas com que tenha um histórico de crédito tragam dados sobre pagamentos anteriores.

Como consultar o Cadastro Positivo?

Para consultar o Cadastro Positivo é necessário acessar a página dele na Serasa (clique aqui) e fazer o login com CPF e senha. Nesse caso, os dados de login são os mesmos utilizados para ter acesso ao site da Serasa.

Feito isso, o usuário passa a ter acesso à consulta do Cadastro Positivo. Em alguns casos, é pedida uma prova de vida, na qual o usuário precisa anexar a frente e o verso de um documento e tirar uma selfie com o lado do documento que contenha sua foto.Outra maneira de acessar o documento é por meio dos Correios. Neste caso, é preciso preencher e assinar um termo de solicitação para ter acesso às consultas das informações positivas. Esse termo pode ser baixado clicando aqui. Depois disso, basta enviar para a Serasa o termo com reconhecimento de firma.

Outro caminho, mais dificultoso, mas também válido, é encaminhar cópias autenticadas do RG e do CPF para o endereço: Avenida Doutor Heitor José Reali, 360, Distrito Industrial Miguel Abdelnur, São Carlos/SP - CEP 13571-385.

Como cancelar o Cadastro Positivo?

Existem diversas formas diferentes de cancelar o Cadastro Positivo. Importante considerar que você pode deixá-lo a qualquer instante, desde que solicite de maneira formal a sua saída em algum dos canais de atendimento.

Segundo a Serasa, o birô de crédito que recebe a solicitação de exclusão dos dados do Cadastro Positivo deve atender o solicitante em até dois dias úteis. Ele deverá ainda comunicar os demais birôs de crédito para que também possam excluir essas informações.

Embora o cancelamento do cadastro positivo possa acabar dificultando o acesso a produtos e serviços de crédito, já que podem faltar informações à instituição financeira que quer lhe fornecer um empréstimo, por exemplo, o cliente tem total direito de fazê-lo quando quiser.

Quando se exclui as informações do Cadastro Positivo, existe a possibilidade de que apenas o histórico negativo do cliente seja usado para informar as instituições financeiras. Mas se mesmo assim o intuito é cancelar o cadastro, isso pode ser feito de forma online. Basta:

•       Preencher e assinar uma solicitação de cancelamento do Cadastro Positivo;
•       Enviar a solicitação no e-mail: apoio_cadastropositivo@br.experian.com;
•       Juntamente como o formulário, enviar uma cópia simples de um documento com foto e número do CPF;
•       A resposta será dada pelo e-mail em até 2 dias úteis.

Outra maneira de cancelar o Cadastro Positivo é indo pessoalmente a uma agência da Serasa Experian portando um documento com foto, número do RG e CPF.

Nos Correios, o cancelamento é feito preenchendo e assinando a solicitação para exclusão do Cadastro Positivo. Depois, é preciso enviar o documento para a Serasa Experian com uma cópia simples do documento com foto e o número do CPF.

Já para cancelar o Cadastro Positivo por telefone, é necessário ligar na Central de Atendimento desse serviço, no número 0800 776 6606. Por lá, é possível consultar ainda o histórico de adesão e de cancelamento dos últimos cinco anos usando a opção “Solicitação de Histórico de Adesão e Cancelamento”.O usuário ainda tem a opção de bloquear o uso das informações do Cadastro Positivo no cálculo do seu score de crédito. Sendo assim, os dados positivos não serão considerados nesse cálculo até que o dono do cadastro desbloqueie essa função.

Quem está negativado pode ter Cadastro Positivo?

Quem está negativado pode ter Cadastro Positivo, visto que as informações presentes nele não consideram apenas os pagamentos recentes que eventualmente estão em atraso, mas todo o histórico do cliente. 

Sendo assim, a pessoa com CPF negativado não apenas pode ter Cadastro Positivo, como tê-lo pode gerar as mesmas vantagens que seriam trazidas aos que não estão negativados. 

Se o CPF de uma pessoa está negativado, mas ela tem bom histórico de pagamento em outros empréstimos e financiamentos realizados anteriormente, essa informação no Cadastro Positivo pode ser importante para conseguir uma nova concessão de crédito.

Supondo que alguém deseja fazer um novo financiamento e tenha uma parcela atrasada de um outro empréstimo, que ainda não foi quitado. O Cadastro Positivo poderá mostrar que, mesmo ainda não tendo sido paga aquela parcela, o solicitante do financiamento tem um bom histórico de pagador não apenas nas demais parcelas antecedentes, mas também em outras concessões de crédito que foram proporcionadas.

Assim, com a instituição financeira tendo mais informações sobre o histórico de bom pagador em outras ocasiões, conceder um novo crédito poderá ser mais viável, ou seja, menos “arriscado” para aquela empresa.

Ficou mais fácil agora entender o que é o Cadastro Positivo e como ele pode ser consultado? Então siga acompanhando a gente para manter as suas contas em dia.