Entenda por que uma enorme parte dos investidores começa aplicando em LCI e LCA

Descubra por quais motivos esse tipo de investimento desperta o interesse de diversas pessoas
 (Reprodução/Shutterstock)
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Leonardo Carmo

Publicado em 27/10/2022 às 12:40.

Última atualização em 27/10/2022 às 12:55.

Apesar das siglas e gráficos do mercado financeiro assustarem quem está começando, a realidade é que investir não precisa ser algo complicado. Para iniciantes, dar o primeiro passo através da renda fixa é até fácil, na verdade. No entanto, isso não significa que não seja necessário buscar informação. Entender as modalidades de investimento, o perfil de investidor e determinar objetivos é essencial.

De acordo com o especialista em análises técnicas do BTG Pactual, Lucas Claro, “um dos erros mais comuns é não estudar os produtos financeiros”. Por isso, não é raro ver pessoas que guardam um bom dinheiro sem investir e, quando iniciam, subestimam a importância dessa orientação.

Nesse sentido, o analista do maior banco de investimentos da América Latina é categórico ao dizer que “o mais importante é entender se o investidor potencial já tem sua reserva de emergência formada". Depois disso, sua recomendação é "começar por ativos de renda fixa, com risco menor, e aos poucos evoluir para ativos de maior risco”.

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Esse é o caminho tradicional para um futuro consistente e o motivo dos investimentos em LCI e LCA serem os queridinhos de quem está começando. Para quem procura algo seguro e rentável, esse tipo de aporte oferece diversos benefícios.

Para entender melhor, confira abaixo a definição e as vantagens:

O que é LCI e LCA?

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são dois tipos de investimentos de renda fixa. Basicamente, trata-se de títulos emitidos por instituições financeiras e que remuneram o investidor por um prazo determinado, sendo que esse dinheiro emprestado pelo investidor é destinado para o setor imobiliário no caso da LCI, e para o agronegócio, no da LCA.

Esses títulos podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos. Quando prefixados, as aplicações têm o seu retorno totalmente determinado já no momento da contratação. No caso dos pós-fixados, os investimentos têm o retorno influenciado diretamente por um indicador (geralmente o CDI). E, como o nome sugere, quando híbrido há uma mistura entre ambos.

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Quais são as vantagens?

Segurança

Um dos principais benefícios do investimento em LCI e LCA é a segurança. Isso porque, além de ser emitida por instituições financeiras, que geralmente têm uma estrutura sólida e alta capacidade de garantir o pagamento, os títulos também são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Assim, a instituição interbancária garante o pagamento de até R$ 250 mil por CPF. No entanto, quando o assunto é dinheiro, tomar cuidado em se relacionar com organizações extremamente confiáveis nunca é demais. Por isso, quem investe através da plataforma do BTG Pactual, por exemplo, conta com a curadoria dos profissionais do maior banco de investimentos da América Latina.

Isenção de taxas

Por se tratar de um dinheiro que será aplicado em setores que trarão um benefício comum para a sociedade e, por isso são incentivados pelo governo, as aplicações em LCI e LCA são isentas do imposto de renda. O investidor recebe todo o dinheiro para aproveitar como quiser. 

A lógica é a de que, se o banco vai liberar recursos para o custeio de uma safra de grãos, por exemplo, faz sentido buscar mais investimento, visto o impacto positivo que isso vai ter para o país.

Bom retorno financeiro

Por serem isentos do imposto de renda, muitas vezes os títulos em LCI e LCA acabam rendendo mais que CDBs que, à primeira vista, parecem oferecer um maior retorno. Se um investidor aplicasse R$ 5.000 no dia 26 de Setembro deste ano, considerando uma taxa do CDI de 13,65% a.a, por exemplo, ao final de um investimento de 12 meses, ele teria:

  • R$  5.308 na poupança
  • R$ 5.589 em CDB
  • R$ 5.634 em LCA

Simulação de retorno em 12 meses realizada em Setembro (BTG Pactual/Reprodução)

Por isso, mesmo que sejam muito bem recebidas por quem está começando, aplicações em LCI e LCA chamam atenção de todos os tipos de investidores.

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