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Cresce a busca por bancos digitais; veja como escolher o seu

A era dos bancos digitais já começou, em um movimento que tende a se fortalecer nos próximos anos. Entenda as vantagens e o que avaliar antes de abrir uma conta

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Vale buscar por instituições sólidas, que transmitam credibilidade e que ofereçam um bom atendimento digital (Busakorn Pongparnit/Getty Images)

Vale buscar por instituições sólidas, que transmitam credibilidade e que ofereçam um bom atendimento digital (Busakorn Pongparnit/Getty Images)

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Vanessa Daraya

Publicado em 10 de junho de 2021 às, 16h47.

Última atualização em 10 de junho de 2021 às, 16h48.

Nossa relação com os bancos nunca foi tão digital. Um relatório divulgado pela Accenture em fevereiro apontou que 44% dos entrevistados brasileiros já usam bancos digitais. Um volume bem superior à média global, de 23%.

Outro levantamento da UBS Evidence Lab revelou que, em 2020, a parcela de downloads desses aplicativos ultrapassou a de instituições tradicionais. Se em 2019 os grandes bancos ocupavam 52% da fatia e os novos players ficavam com 48%, hoje a posição se inverteu e os bancos digitais estão com 52% – e prometem crescer ainda mais ao longo de 2021.

Mas, afinal, quais são as vantagens dos bancos digitais?

“Uma vez que o cliente experimenta a facilidade e a praticidade de um banco digital, é um caminho sem volta”, afirma Flavia Janini, head de produtos e serviços transacionais do BTG+. O banco nasceu em setembro de 2020, mas foi aberto oficialmente ao mercado no final de janeiro, para qualquer pessoa.

Em pouco tempo de vida, o BTG+ já presenciou o crescimento do Pix em sua plataforma e se prepara agora para o Open Banking. Tudo isso enquanto lança ferramentas com o objetivo de oferecer uma experiência personalizada aos clientes, com conta gratuita, sem taxa de abertura ou manutenção, além da possibilidade de escolher e personalizar seu próprio cartão de crédito e benefícios.

“Em uma sociedade onde o tempo é algo valioso, uma das vantagens dos bancos digitais é a praticidade. O zelo para que o cliente consiga se autosservir é um pilar muito forte. Basta ter um smartphone para abrir uma conta, sem burocracia. Ainda é possível resolver as demandas financeiras sem se deslocar ou pegar filas e fazer pagamentos em segundos”, diz.

Como escolher um banco digital

Diante da efervescência do mercado de bancos digitais, muitas pessoas se questionam qual a diferença entre eles – ou melhor, o que é preciso buscar na instituição antes de abrir sua conta. Flavia Janini explica a seguir.

Benefícios flexíveis

“Os clientes estão cansados de ofertas ‘empacotadas’, sem flexibilidade. Hoje os serviços financeiros exigem personalização”, afirma. Vale buscar, portanto, a instituição que te dá a possibilidade de decidir a quais benefícios deseja ter acesso.

“Foi pensando nisso que construímos o cartão personalizável, o único do mercado em que o cliente escolhe quais benefícios fazem sentido para ele. São diversas combinações que surgem de acordo com a decisão do cliente”, explica.

Funciona assim: no app, o cliente seleciona o tipo de cartão, os benefícios que deseja e se quer participar do Invest+, o programa de fidelidade exclusivo do BTG+, que transforma parte dos gastos em investimentos. Conforme o cliente faz compras, o banco deposita um percentual do valor gasto em um fundo do BTG, com taxa zero.

É possível ainda escolher qual nome será impresso no cartão, personalizar o visual de acordo com a opção que mais combina com você, entre outros fatores. Faça o teste abaixo e veja alguns exemplos.

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Escolha um banco de confiança

Apenas 33% dos brasileiros entrevistados pela pesquisa da Accenture confiam nos bancos para cuidar do bem-estar financeiro de longo prazo. Por isso, vale buscar por instituições sólidas, que transmitam credibilidade e que ofereçam um bom atendimento digital para que você não fique desassistido em momentos e emergências.

“É preciso avaliar a solidez do banco, os critérios de segurança e os serviços de relacionamento com o cliente prestados. Tem bancos que fazem ações para atrair cliente, mas não criam uma relação com ele”, explica Flavia. No BTG+, por exemplo, o cliente conta com a estrutura do BTG Pactual, considerado o maior banco de investimentos da América Latina.

Usabilidade do aplicativo

Se o banco é digital, ele precisa oferecer um aplicativo intuitivo, fácil de navegar e que resolva seus problemas com facilidade. Veja o caso do BTG+. Ele puxa os boletos que estão no nome do cliente para a plataforma. “O cliente tem acesso às contas que estão próximas a vencer, o que ajuda na gestão dos pagamentos. Se por acaso ele esquecer, ainda enviamos uma comunicação para lembrá-lo”, afirma Flavia.

Ajuda na gestão financeira

Vale ir além da usabilidade. Afinal, toda ajuda da organização financeira é bem-vinda. Busque aqueles que te mandam avisos conforme a movimentação de sua conta bancária e que ajudam no seu planejamento mensal.

No BTG+, você pode acompanhar pelo aplicativo a categorização dos gastos, como alimentação, vestuário, entre outros, para entender os excessos e como cortá-los.  “Queremos ajudar os clientes a fazer a gestão de suas finanças de forma descomplicada e transparente”, conta.

Ainda é possível receber mensagens com dicas do banco. “Se o cliente tem um boleto ou agendamento para pagar, mas está sem saldo, avisamos que ele vai entrar no cheque especial. E se identificamos um investimento adequado para resgate nessa situação, sugerimos para ele”, finaliza Flavia.

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