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Como anda sua saúde financeira? Ferramenta gratuita da Febraban faz essa análise

Basta responder um teste simples para descobrir como está a sua relação com as finanças pessoais e quais os caminhos para deixá-la mais equilibrada

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Qualquer pessoa pode responder, de graça e anonimamente, o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (manusapon kasosod/Getty Images)

Qualquer pessoa pode responder, de graça e anonimamente, o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (manusapon kasosod/Getty Images)

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Da Redação

Publicado em 14 de março de 2023, 07h30.

Na definição da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), uma saúde financeira equilibrada inclui ter autocontrole e disciplina para cumprir suas obrigações financeiras, ser capaz de tomar boas decisões relativas ao dinheiro, sentir-se seguro quanto ao presente e ao futuro e ter liberdade de fazer escolhas que permitam aproveitar a vida.

Tendo esses aspectos como base, a entidade desenvolveu o I-SFB/Febraban (Índice de Saúde Financeira do Brasileiro), um recurso gratuito que possibilita medir como anda a sua saúde financeira, respondendo a um questionário online.

Desenvolvida em um modelo ajustado à realidade dos brasileiros, a ferramenta é fruto de um ano de trabalho colaborativo de mais de 70 especialistas da Febraban, em cooperação técnica com o Banco Central, membros do Sistema Financeiro Nacional e universidades.

Índices semelhantes já foram implantados em países como Estados Unidos, Escócia e Cingapura. Segundo a Febraban, a maior diferença do modelo brasileiro para os internacionais está na importância da base socioeconômica da população, que interfere em outros fatores.

“Por exemplo: uma pessoa organizada, que controla suas contas e tem conhecimento e disposição para poupar, pode não ter dinheiro sobrando no fim do mês devido à realidade de seu dia a dia. O I-SFB leva tudo isso em conta”, explicou a entidade.

Para que serve o I-SFB

O I-SFB permite que as pessoas enxerguem mais claramente a sua relação com as finanças pessoais, comparem a pontuação obtida com a média nacional e identifiquem pontos frágeis que podem ser trabalhados para que suas contas e seu orçamento vivam em harmonia.

Também é uma ferramenta útil para educadores e planejadores financeiros, que necessitam de um mecanismo para diagnosticar, comparar e acompanhar a evolução de seus clientes.  

Além disso, é um recurso importante para fazer um retrato da situação dos brasileiros nesse campo e, assim, colaborar para o planejamento de políticas públicas, estudos acadêmicos e ações privadas que promovam a educação financeira

A saúde financeira do brasileiro em números

  • A pontuação média do brasileiro no I-SFB é 56
  • 34,2% gastam mais do que ganham
  • Para somente 31% sobra dinheiro no fim do mês
  • Apenas 1 em cada 5 daria conta de uma despesa inesperada grande
  • 48,6% se sentem apertados financeiramente
  • Em cada 10 pessoas, só 3 se acham capazes de reconhecer um bom investimento
  • Menos da metade (45%) sabe se informar para tomar decisões financeiras
  • As finanças são motivo de estresse, afetando a vida familiar, para 56%

Fonte: I-SFB/Febraban 2022

Como descobrir o seu índice de saúde financeira

O I-SFB é medido a partir de um questionário simples que gera uma pontuação de 0 a 100 (todas as questões devem ser preenchidas). Essa pontuação permite classificar o respondente em faixas de saúde financeira, que vão de ruim a ótima. 

Com a pontuação, a pessoa verifica em que estágio a sua saúde financeira se encontra e visualiza um comparativo com quem está em situação parecida, por meio das médias brasileiras por faixa de renda, idade, região, nível educacional e estado civil.

Basta acessar o site do I-SFB (indice.febraban.org.br/calcule-seu-indice) e responder as perguntas para ver o diagnóstico personalizado, que aponta ainda quais aspectos precisam ser trabalhados para que melhore o seu índice. O questionário é anônimo e oferece a opção de salvar ou imprimir o seu resultado. 

Níveis de saúde financeira apontados pela ferramenta: em qual desses níveis está a sua? (I-SFB/Reprodução)

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