Na definição da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), uma saúde financeira equilibrada inclui ter autocontrole e disciplina para cumprir suas obrigações financeiras, ser capaz de tomar boas decisões relativas ao dinheiro, sentir-se seguro quanto ao presente e ao futuro e ter liberdade de fazer escolhas que permitam aproveitar a vida.

Tendo esses aspectos como base, a entidade desenvolveu o I-SFB/Febraban (Índice de Saúde Financeira do Brasileiro), um recurso gratuito que possibilita medir como anda a sua saúde financeira, respondendo a um questionário online.

Desenvolvida em um modelo ajustado à realidade dos brasileiros, a ferramenta é fruto de um ano de trabalho colaborativo de mais de 70 especialistas da Febraban, em cooperação técnica com o Banco Central, membros do Sistema Financeiro Nacional e universidades.

Índices semelhantes já foram implantados em países como Estados Unidos, Escócia e Cingapura. Segundo a Febraban, a maior diferença do modelo brasileiro para os internacionais está na importância da base socioeconômica da população, que interfere em outros fatores.

“Por exemplo: uma pessoa organizada, que controla suas contas e tem conhecimento e disposição para poupar, pode não ter dinheiro sobrando no fim do mês devido à realidade de seu dia a dia. O I-SFB leva tudo isso em conta”, explicou a entidade.

Para que serve o I-SFB

O I-SFB permite que as pessoas enxerguem mais claramente a sua relação com as finanças pessoais, comparem a pontuação obtida com a média nacional e identifiquem pontos frágeis que podem ser trabalhados para que suas contas e seu orçamento vivam em harmonia.

Também é uma ferramenta útil para educadores e planejadores financeiros, que necessitam de um mecanismo para diagnosticar, comparar e acompanhar a evolução de seus clientes.  

Além disso, é um recurso importante para fazer um retrato da situação dos brasileiros nesse campo e, assim, colaborar para o planejamento de políticas públicas, estudos acadêmicos e ações privadas que promovam a educação financeira. 

A saúde financeira do brasileiro em números A pontuação média do brasileiro no I-SFB é 56 34,2% gastam mais do que ganham Para somente 31% sobra dinheiro no fim do mês Apenas 1 em cada 5 daria conta de uma despesa inesperada grande 48,6% se sentem apertados financeiramente Em cada 10 pessoas, só 3 se acham capazes de reconhecer um bom investimento Menos da metade (45%) sabe se informar para tomar decisões financeiras As finanças são motivo de estresse, afetando a vida familiar, para 56% Fonte: I-SFB/Febraban 2022

Como descobrir o seu índice de saúde financeira

O I-SFB é medido a partir de um questionário simples que gera uma pontuação de 0 a 100 (todas as questões devem ser preenchidas). Essa pontuação permite classificar o respondente em faixas de saúde financeira, que vão de ruim a ótima. 

Com a pontuação, a pessoa verifica em que estágio a sua saúde financeira se encontra e visualiza um comparativo com quem está em situação parecida, por meio das médias brasileiras por faixa de renda, idade, região, nível educacional e estado civil.

Basta acessar o site do I-SFB (indice.febraban.org.br/calcule-seu-indice) e responder as perguntas para ver o diagnóstico personalizado, que aponta ainda quais aspectos precisam ser trabalhados para que melhore o seu índice. O questionário é anônimo e oferece a opção de salvar ou imprimir o seu resultado.