Paketá desenvolve soluções de crédito consignado para colaboradores CLT

A Paketá, empresa de  tecnologia que provê crédito para colaboradores CLT, desenvolveu soluções de crédito consignado que atuam desde a alocação de capital para empréstimos até o licenciamento da plataforma para terceiros no modelo de Consignado as a Service (CaaS) ou Software as a Service (SaaS), com objetivo de aumentar o engajamento e produtividade dentro das organizações.

Fundada em 2018, por Fabian Valverde e Rafael Queiroz, a empresa nasceu com o objetivo de simplificar a rotina dos profissionais de RHs ao disponibilizar uma ferramenta que auxilia na gestão do benefício de crédito consignado e, na outra ponta, democratizar o acesso para os colaboradores com taxas mais baixas e condições melhores de pagamento.

“Trabalhamos no modelo B2B2C, onde primeiro é estabelecido um convênio com a empresa para depois liberar o benefício do empréstimo para os colaboradores. Em um ambiente 100% digital, entregamos uma proposta de valor baseada em dados e desenhada para que ela seja fácil tanto para os RHs quanto para os funcionários”, declara Fabian Valverde, CEO da Paketá.

A Paketá conta com três modelos de negócios distintos: E2E (End-to-end), SaaS (Software as a Service) e CaaS (Consignado as a Service).  No End-to-end, todas as etapas do processo de empréstimo consignado são lideradas pela fintech, assim como a execução de cada uma das atividades desde o primeiro contato até a gestão da cobrança.

“Nós temos um fluxo de simulação e aprovação de crédito consignado digital e a solicitação de empréstimo leva em média três minutos. Cada colaborador tem limites de crédito pré-aprovados, de acordo com as políticas de crédito da empresa, levando em conta indicadores como turnover, tempo de casa, prazo de empréstimo, entre outros”, diz Fabian.

Já no SaaS, ou Software as a Service, a Paketá presta serviços para Bancos e outras instituições financeiras que querem lançar ou aprimorar o seu produto de Crédito Consignado. No SaaS, a Paketá disponibiliza via API ou com abordagem White Label, toda a sua plataforma para que o Banco utilize na sua rede de clientes.

“Nosso modelo de SaaS é um produto robusto, totalmente orientado por dados, focado em uma excelência técnica que permite às instituições financeiras terem um produto inovador de Crédito Consignado, sem grandes investimentos em Capex. O investimento é todo como serviço. Além disso, o time to market do lançamento é reduzido para semanas”, afirma Fabian.

A fintech já conta com instituições financeiras clientes SaaS e busca novos parceiros nesse modelo.

“Nosso objetivo é atuar de maneira consistente com muita capilaridade, seja no modelo E2E, CaaS ou SaaS. Através do modelo SaaS, somos parceiros de grandes Bancos e aceleramos nosso objetivo de democratizar acesso ao crédito consignado para funcionários de empresas de todos os portes em todo o Brasil”, diz Rafael.

No CaaS, Consignado as a Service, os Parceiros da Paketá, como empresas, fundos, Gestoras, Family Offices, etc; são responsáveis pelo processo de originação de convênios, obtenção de informações de empresas e alocação de capital/funding.“A Milênio Capital é uma das responsáveis pela estruturação, gestão do fundo e funding e nós cuidamos de toda operacionalização do benefício trabalhando lado a lado com o departamento de RH das empresas. Nós atuamos como consultor, indicando as políticas de crédito sugeridas para a empresa originada. Muitas vezes investimos capital em conjunto com o Parceiro. Esse modelo pode ser White Label ou operar sob a marca da Paketá”, declara o CEO.

“As demais atividades de Operação e Plataforma são desempenhadas por nosso time. Nós atuamos como consultor, indicando as políticas de crédito sugeridas para a empresa originada. Muitas vezes investimos capital em conjunto com o Parceiro. Esse modelo pode ser White Label ou operar sob a marca da Paketá”, declara o CEO.

Atualmente a empresa opera no modelo CaaS, prestando serviços para gestoras, fundos, family offices e para a própria empresa. Todos esses interlocutores têm como objetivo capturar o ganho de capital na alocação de empréstimos para funcionários das empresas de sua influência, em nível de risco muito baixo.

“A boa rentabilidade associada ao baixo risco do crédito consignado é um dos principais motivadores dos Parceiros em se associar a Paketá”, diz Rafael.

Atualmente, a Paketá conta com mais 70 pessoas na equipe. Em 2021, a empresa  captou uma rodada série A, de R$ 27 milhões, com a Kinea Ventures, fundo de Venture Capital do grupo Itaú Unibanco, e a Shift Capital, gestora Venture Capital que já havia liderado a rodada Seed da empresa no ano passado com um investimento de R$ 9 milhões, com os VCs Shift Capital e 4Z, tendo R$ 800 milhões em crédito disponível para empréstimo.

Como próximos passos, a empresa projeta crescimento de 428% até o fim de 2021, além da formulação de um programa de ensino voltado à formação de desenvolvedores para atuarem na área de desenvolvimento Web.

Segundo Fabian, a empresa atravessa um modelo de evolução importante, que garante crescimento mantendo a qualidade. “Já disponibilizamos o melhor e mais democrático produto de crédito do mercado, atendemos organizações de três a 60 mil pessoas e contamos com mais de 1.300 organizações conveniadas. O ano de 2021 tem sido de escala e seguiremos em frente com o objetivo de proporcionar o aumento de engajamento e produtividade dos colaboradores ao ajudá-los a eliminar os problemas financeiros e viabilizar os seus sonhos, esse é o nosso objetivo constante”, diz.

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