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Saber utilizar o cartão de crédito de forma inteligente é uma tarefa desafiadora que ganhou ainda mais importância no atual cenário econômico brasileiro (boonchai wedmakawand/Getty Images)
Há quem diga que o cartão de crédito é um grande inimigo dos brasileiros. Para outros, é uma opção confortável e conveniente, que oferece uma série de benefícios. Aliado ou vilão, esse produto financeiro, amplamente conhecido e utilizado no Brasil, é tentador pela sua aquisição acessível, facilidade de pagamento, limites oferecidos, status, possibilidades de parcelamento e cashback, sem falar nos programas de milhas e pontos.
O ideal é saber lidar com o cartão de crédito da forma mais eficiente possível. Afinal, com a oferta cada vez maior de produtos e serviços em aplicativos e lojas virtuais, fazer compras se tornou uma atividade ainda mais fácil, prática, rápida e recorrente, mas que exige bastante consciência e disciplina - em especial, aos mais consumistas.
Uma indicação de cartão bastante vantajosa é o Cartão de Crédito do BTG Pactual, o maior Banco de Investimentos da América Latina. São 3 opções de planos - Black, Avançado ou Básico - para diferentes perfis de usuários, além da possibilidade de montar o seu cartão com os benefícios que mais combinam com você e também receber cashback no fundo de investimentos de sua preferência com o Invest+.
Além de contar com a opção débito, o Cartão de Crédito BTG também permite solicitar até 7 cartões de crédito adicionais para compartilhar os mesmos benefícios com amigos e familiares. As compras podem ser realizadas com o cartão físico ou com o cartão virtual, solicitado através do aplicativo do BTG Banking.
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Saber utilizar esse recurso de forma inteligente é uma tarefa desafiadora que, por sinal, ganhou ainda mais importância no atual cenário econômico brasileiro. Diante da alta generalizada nos preços de produtos e serviços, desde os mais básicos até os que se caracterizam como mais “premium”, este é o momento mais crucial para aprender a gerenciar os gastos pessoais e evitar “efeitos bola de neve”.
Para te apoiar nesse desafio, reunimos a seguir 10 dicas essenciais para aproveitar as vantagens do cartão de crédito com consciência, moderação e segurança:
Estipular um teto para manter os gastos sob controle é fundamental. Levante seus rendimentos e determine a quantia máxima que você será capaz de pagar mensalmente, ou seja, o valor máximo que a sua fatura deve ter por mês.
É recomendado que o limite seja de, no máximo, 50% da sua receita líquida. Os bancos liberam um limite máximo, mas você pode ajustá-lo de acordo com a sua realidade.
Com tantas contas de produtos e serviços para quitar todos os meses, é comum esquecer de pagar algumas no fluxo. Mas nada se compara ao problemão que seria esquecer de pagar a fatura do cartão de crédito, dados os juros altíssimos que começam a ser cobrados em decorrência desse atraso.
Então, esteja sempre atento à data de vencimento da sua fatura. Anote o dia na sua agenda, configure lembretes ou notificações no celular ou no próprio aplicativo do banco para ser avisado assim que a data chegar mensalmente.
Para garantir que tudo esteja sob controle, uma boa prática é manter tudo anotado! Em especial, os seus gastos e prazos, dois dos elementos que mais exigem a sua atenção e acompanhamento. Anote em um caderno, ou numa planilha, ou no seu aplicativo financeiro de preferência. Descreva o que foi comprado, quando e onde aquela compra foi realizada, se foi à vista ou parcelada, com juros ou sem juros, quais são os prazos em questão, quanto você ainda pode gastar no cartão, etc.
Começar uma reserva de emergência é essencial para os imprevistos da vida. Guardar o suficiente para se sustentar por um período de 6 meses a 1 ano é a recomendação. Assim, você já tem uma “carta na manga” caso o cartão de crédito entre em juros rotativos ou não tenha limite disponível para uma emergência.
O cartão de crédito dá a falsa impressão de que temos mais dinheiro e que podemos gastar mais. Mas sabemos que não é assim, limite não significa dinheiro na conta!
Às vezes, pode ser difícil controlar o impulso, principalmente ao se deparar com “ofertas imperdíveis” e promoções com bom custo-benefício. Antes de sair gastando, é essencial ponderar se você realmente precisa daqueles produtos ou serviços, ou se é só um desejo impulsivo. Pesquise, compare preços e, caso perceba que aquilo realmente não é tão necessário, adie a compra até tomar uma decisão mais consciente.
Tenha o aplicativo do seu banco no celular e fique de olho no extrato da sua conta com frequência. Por não ver o dinheiro saindo do bolso na hora de pagar, é bastante comum que as pessoas relaxem muito com o cartão de crédito e acabem gastando mais do que podem.
Nem todas as compras precisam ser parceladas. Sempre que possível, pague à vista.
O ideal é ter moderação, já que os parcelamentos podem enganar a sua noção do que foi gasto com um produto. Lembre-se que, mesmo parcelada, cada compra tem um valor inteiro específico. Ao final de cada mês, as parcelas se acumularão com outras contas, o que pode dificultar o pagamento da fatura nos meses mais apertados. Por isso, sempre avalie se realmente há necessidade de parcelamento e evite se comprometer com muitas parcelas. Imprevistos financeiros acontecem!
Se identificar compras indevidas no extrato do seu cartão, entre em contato com o seu banco imediatamente, por menor que seja o valor. Os bancos têm uma ouvidoria exclusiva para lidar com esse tipo de ocorrência.
Em casos de roubos de dados, é comum que sejam feitas compras pequenas para confirmar a validade do cartão. Depois, as novas aquisições passam a ser mais caras, em sites e serviços variados.
Fazer compras online com o cartão de crédito é uma prática fácil, rápida e já bastante recorrente. No entanto, é fundamental sempre tomar cuidado com os sites em que você precisar inserir as suas informações bancárias. Existem muitas páginas fraudulentas pela internet, que enganam os clientes e roubam seus dados do cartão. Com esses registros, os cibercriminosos ficam livres para comprar o que quiserem. Você até conseguirá recuperar a quantia gasta, mas será um processo burocrático.
Para evitar problemas, investigue a loja virtual de ponta a ponta. Antes de fechar qualquer compra, confirme algumas informações essenciais, como:
A maioria dos cartões de crédito oferece programas de recompensas e vantagens muito interessantes aos seus titulares, como cashback, milhas, pontos e anuidade zero.
Nos programas de pontos, por exemplo, você pode trocar os pontos acumulados por produtos ou serviços ou pode usá-los para pagar a própria fatura do cartão. Mas é preciso saber aproveitar o timing, já que a maioria tem data de validade. Não deixe de usá-los enquanto é tempo!
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